Se você busca um empréstimo com juros menores, o empréstimo consignado pode ser uma ótima opção!
Dentre todas as linhas de crédito do mercado, esta se destaca por estar disponível para aposentados, aposentados e trabalhadores com CLT, pois mesmo quem tem score negativo ou baixo pode contratá-la. legal o que?
Muitas pessoas também contratam esse empréstimo para renegociar dívidas e trocar um preço por outro mais barato, mas mesmo para isso é importante analisar bem as taxas de juros e comparar as opções de mercado. Continue lendo para entender tudo.
O que é empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma linha de crédito pessoal oferecida exclusivamente aos trabalhadores com carteira assinada (CLT), servidores públicos, aposentados e pensionistas, pois as parcelas de pagamento do crédito são descontadas diretamente do salário ou benefício do INSS.
Ele existe desde 2004 após aprovação da Lei 10.820 e atualmente é oferecido por diversas instituições financeiras, como o Banco PAN, Itaú, Bradesco, etc.
Como funciona o empréstimo consignado?
Esse crédito é bastante conhecido por ser descontado em folha de pagamento, fazendo com que o trabalhador, pensionista ou pensionista não precise emitir boleto manualmente e lembre-se de pagar o crédito solicitado em dia, pois ele é cobrado automaticamente no seu salário ou benefício do INSS.
Esse empréstimo consignado pode ser considerado como um empréstimo com garantia, afinal a renda ou benefício do trabalhador já está comprometido pelas instituições financeiras, então o risco de inadimplência é quase zero.
Taxa de juros do consignado
Como a garantia de pagamento é grande, os juros ficam reduzidos no empréstimo consignado. Veja os dados compartilhados pelo Banco Central:
- Segundo o BC, no crédito pessoal consignado público as taxas vão de 1,23% à 5,94% ao mês e de 15,83% a 99,78% ao ano
- Já no crédito consignado privado, as taxas vão de 1,37% à 4,82% ao mês e de 17,70% a 75,97% ao ano
O empréstimo consignado é muito conhecido por ter juros baixos, entretanto, antes de contratar, é essencial fazer simulações.
Quais são os bancos que oferecem empréstimo consignado?
Atualmente, vários bancos e instituições financeiras oferecem o empréstimo consignado. Os exemplos seguintes oferecem o empréstimo consignado pessoal dos dois tipos, privado e público:
- Banco Inter
- Itaú
- Banco Sicoob
- Banco do Brasil
- Bradesco
- Santander
- Portocred
- Banco Safra
- Banco BMG
Reunimos alguns exemplos de bancos que só oferecem a modalidade de empréstimo pessoal privado:
- Agibank
- Via Certa Financiadora
- Banco Ribeirão Preto S.A.
- Banco Paulista S.A.
E aqui estão mais alguns exemplos de bancos que só oferecem a modalidade de empréstimo pessoal público:
- Sicredi
- Banco Mercantil do Brasil
- Banco C6 Consig
- Banco PAN
- Banco Master
Vale a pena fazer empréstimo consignado?
Sim, ainda vale a pena fazer empréstimo consignado em 2022, mas só se você tiver um bom motivo para usar este dinheiro e também se não for comprometer mais do que 35% da sua renda mensal, ok?
Como você viu, as taxas de juros são baixas e acessíveis aos trabalhadores, aposentados, pensionistas e servidores públicos, por isso, este empréstimo é um dos favoritos dos brasileiros.
Esta linha de crédito pode ajudar você e sua família a realizarem metas e sonhos, como conquistas um veículo, uma casa própria, limpar o nome, aumentar o score de crédito ou apenas garantir conforto financeiro por um período.
Então, antes de contratar, fique de olho nas taxas de juros mensais e anuais e organize suas finanças para não ter surpresas e dores de cabeça no futuro.