O QUE É EMPRÉSTIMO CONSIGNADO?

empréstimo consignado é uma modalidade de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou de um benefício.

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Assim, você não precisa se preocupar com boletos e datas para quitar as prestações: elas já são descontadas do seu salário, ou aposentadoria, por exemplo.

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empréstimo consignado se destina a profissionais de empresas privadas do regime CLT, servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) e militares das Forças Armadas.

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Como as prestações são descontadas do salário ou benefício, esse tipo de empréstimo tem um risco relativamente menor para o banco, o que faz com que as suas taxas sejam menores em relação à maioria das modalidades de empréstimos existentes no mercado.

No caso do empréstimo consignado público, um órgão governamental precisa fazer antes um acordo com alguma instituição financeira, que disponibilizará esse produto.

De acordo com o Banco Central, existem dois tipos de empréstimo na modalidade consignada: o convencional e o cartão de crédito. Veja mais detalhes de cada um:

  • O consignado convencional tem prazo de pagamento e valor de prestação previamente estabelecidos. O cliente recebe o valor do banco, e as prestações do crédito são descontadas diretamente do salário, pensão ou benefício;
  • O cartão de crédito consignado funciona como um cartão de crédito comum, que pode ser utilizado para pagar produtos e serviços adquiridos no comércio. Só que ele tem particularidades, principalmente em relação ao pagamento da fatura.

As empresas ou órgãos públicos que desejam permitir que seus colaboradores acessem linhas de crédito consignado precisam fechar acordos com instituições financeiras aptas a oferecer esse tipo de empréstimo.

Como funciona o empréstimo consignado?

No empréstimo consignado, a cobrança das parcelas não acontece por meio de conta corrente ou boleto bancário mas, sim, diretamente do benefício INSS de aposentados e pensionistas ou do salário de funcionários públicos ou privados.

Para contratar, é necessário ter em mãos os seguintes documentos: 

  • RG;
  • CPF; 
  • comprovante de residência;
  • comprovante de renda.

De acordo com a Lei Nº 10.820, de 2003, o limite máximo da parcela de empréstimo consignado não pode ser maior que 35% do salário ou benefício recebido (sendo 30% para empréstimo consignado e 5% para o cartão consignado). 

É importante dizer que o valor disponibilizado e a quantidade de parcelas dependem de uma análise de crédito que considera o score de crédito e o perfil financeiro de quem solicita.

Um empréstimo pode ser usado para ajudar a realizar um sonho ou mesmo ser uma boa saída em algumas situações de emergência financeira, como pagar uma dívida ou bancar um tratamento de saúde, por exemplo. E o empréstimo consignado pode ser uma boa opção.


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